В последнее время не прекращаются дискуссии на тему возможного отключения финансовых учреждений России от системы SWIFT, использующейся в международных денежных расчетах. Это болезненный процесс, но вовсе не аналог оружия массового поражения, как это иногда преподносят СМИ, – уверен партнер ЮФ Астерс Алексей Хомяков

При этом можно встретить прямо противоположные мнения: начиная от эмоциональных заявлений, что отключение России от SWIFT будет равносильно мировой войне, и заканчивая самоуверенными заверениями, что экономика РФ эту санкцию «с легкостью переживет». На самом деле истина где-то посредине.

Следует понимать, что SWIFT – это система межбанковской коммуникации, которая облегчает, ускоряет и удешевляет проведение международных денежных расчетов. Однако такие расчеты могут проводиться и без применения системы SWIFT в России – с меньшим удобством и большими затратами.

Проще всего проанализировать последствия возможного отключения России от SWIFT на единственном в истории подобном примере. В марте 2012 года доступ к системе SWIFT был перекрыт Ирану, попавшему под действие международных санкций из-за своей ядерной программы. В случае с Ираном отключение банков от SWIFT стало лишь частью комплекса санкций, в основе которых лежало эмбарго на покупку нефти – основного продукта иранского экспорта.

По оценкам западных экспертов, отключение от системы SWIFT принесло экономике Ирана существенные убытки. Однако санкции не привели к полной изоляции и коллапсу экономики Исламской республики. Были быстро найдены альтернативные пути проведения трансграничных расчетов.

Так, Иран начал использовать в международной торговле систему SUCRE,  созданную в рамках латиноамериканской международной организации ALBA (в которую входят, в частности, Венесуэла, Куба, Боливия, Эквадор). Кроме того, ряд стран, не пожелавших отказываться от иранских энергоносителей (Россия, Китай, Индия, Турция), приспособились рассчитываться за них в обход системы SWIFT – с использованием национальных валют, ценных металлов, бартера.

Наконец, некоторые иранские банки не без успеха оспорили санкции в судебном порядке. В их пользу был принят ряд решений Европейского суда общей юрисдикции. В конечном итоге, по данным за 2012 – 2013 годы Иран продемонстрировал негативную динамику ВВП и рост инфляции, что, безусловно, связано с международными санкциями, но все же экономика страны продолжает функционировать, и связи с иностранными партнерами развиваются вопреки отсутствию доступа к системе SWIFT.

На этом примере мы видим, что отключение от SWIFT – это неприятный и болезненный процесс, но вовсе не аналог оружия массового поражения, как его иногда преподносят СМИ.

Безусловно, банковское сообщество России отключению от SWIFT в целом радоваться не будет. Для того, чтобы сохранить имеющиеся торговые связи с внешним миром, им придется экстренно изобретать резервные пути проведения расчетов. При этом неизбежно произойдет увеличение транзакционных затрат, что, в конечном итоге, поспособствует инфляции и повышению цен на практически все товары и услуги с импортной составляющей.

Во время переходного периода, безусловно, будет происходить некоторая паника и серьезные перебои в расчетах. Выполнение многих контрактов будет поставлено под угрозу или вовсе сорвано. Не исключено, что некоторые зарубежные торговые партнеры российских компаний, которые ощутят неудобства не в меньшей мере, чем сами россияне, вовсе предпочтут прекратить сотрудничество.

Впрочем, те представители иностранного бизнеса, которые имеют в России существенные деловые интересы, скорее всего, предпочтут искать пути для продолжения сотрудничества без применения системы SWIFT. Какие именно – покажет практика.

Может быть, финансовым учреждениям придется вернуть к жизни телекс или факс, с помощью которых происходил обмен информацией до эпохи массового внедрения SWIFT в России, или использовать другие, менее надежные средства связи для обмена информацией о платежах. Однако, следует учитывать, что такими архаичными системами связи как телекс современные финансовые учреждения в развитых странах уже практически не пользуются.

Весьма вероятно, международные расчеты российские банки будут пытаться производить посредством европейских дочерних структур таких банков как ВТБ и Сбербанк России – европейские банки с российским капиталом, скорее всего, не попадут под действие санкций. Можно не сомневаться, что когда произойдет отключение SWIFT, то выживание станет вопросом национальной безопасности России и на правительственном уровне будут изобретены другие способы, о которых сейчас не догадываются даже эксперты.

Конечно, существуют способы юридически перекрыть и эти лазейки. При наличии твердой политической воли европейского сообщества наказать Россию возможно. Юридические механизмы воплощения политической воли всегда найдутся – это дело техники. Другой вопрос – существует ли эта воля и так ли она тверда? Торговый оборот между Россией и ЕС является слишком существенным для обеих сторон, чтобы его резкое уменьшение прошло безболезненно. На данный момент не видно предпосылок того, что европейское сообщество готово пойти на большие жертвы во имя противодействия агрессивной политике Кремля. Жесткие меры в отношении России могут ухудшить и без того непростую экономическую ситуацию в ЕС (о чем свидетельствуют, например, события вокруг Греции). К тому же, они будут не слишком популярными у европейского избирателя.

Таким образом, отключение от SWIFT России вряд ли может рассматриваться в качестве самостоятельного санкционного инструмента, который окажет решающее воздействие на изменение внешней политики РФ. Этот шаг имеет логический смысл лишь в совокупности с целым комплексом последовательных мер, направленных на ограничение торгового сотрудничества Западного мира с РФ (прежде всего в нефтегазовом секторе, системообразующем для российской экономики). Учитывая, что подобные меры до сих пор не были предприняты против РФ, несмотря на аннексию Крыма и поддержку сепаратизма на Донбассе, есть основания полагать, что они так и останутся проектами. Так же, как и идея отключения России от SWIFT.

Если все-таки рассматривать процедуру введения этой санкции, то стоит отметить, что оператор системы SWIFT – это юридическое лицо, находящееся под юрисдикцией Королевства Бельгия. Поэтому оно обязано выполнять предписания бельгийского законодательства, включая акты органов ЕС, которые являются обязательными для Бельгии. Таким образом, после того, как соответствующее решение Совета ЕС относительно санкций против РФ будет принято и приобретет законную силу в Бельгии, SWIFT будет обязан перекрыть доступ к системе соответствующим российским банкам.

О сроке реализации процедуры можно судить на примере Ирана – решение Совета ЕС относительно Ирана было принято 23 января 2012 года, а руководство SWIFT объявило об отключении иранских банков от системы 17 марта 2012-го. То есть чуть более чем через полтора месяца.

Тем не менее, отключение финансовых институтов России от системы SWIFT может оказаться лишь первым шагом на пути к полной изоляции бизнеса от системы международных расчетов и, что самое главное, началом закрытия международными банковскими группами корреспондентских счетов российским банкам. Это может обернуться полной катастрофой для большинства российских государственных корпораций (включая крупнейшие банки).

Источник